Agente Financiero Bankinter.
Grandes patrimonios.
Especializado en establecer relaciones de confianza a largo plazo.
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Datos personales
- Eusebio Gómez
- Asesor financiero independiente, desde el año 2004 desarrollo mi actividad como Agente en Bankinter. Especializado en establecer relaciones de confianza a largo plazo.
2 comentarios:
Hipoteca Multidivisa.
PRESTAMO HIPOTECARIO EN DIVISA
Es una alternativa al préstamo hipotecario tradicional, que incluye la cláusula multidivisa, lo que permite endeudarse en cualquier divisa convertible y con ello, asumiendo el riesgo de cambio, beneficiarse de las ventajas de una moneda con un tipo de interés sensiblemente inferior al Euro. Como por ejemplo:
Yen Japonés Franco Suizo
Características:- Puede financiar hasta el 70% del valor de tasación de la vivienda hipotecada.- El plazo máximo de financiación son 30 años.- Misma filosofía y destino de fondos que un Préstamo Hipotecario Normal.- Posibilidad de cambio de divisa coincidiendo con la cuota: mensual, trimestral, semestral,…- Periodicidad de la revisión del tipo de interés: coincidiendo con la cuota.- Tipo de interés referenciado al LIBOR de cada divisa: referenciado al BBA (Bristish Bankers Association) si se endeuda en divisa. referenciado al FBE (Federación Bancaria Europea) si se endeuda en euros.
Cláusula Multidivisa
Esta cláusula permite la libre elección de la moneda de endeudamiento en todo momento, con la única limitación de hacer coincidir dicho cambio con la fecha de pago de una cuota.
De esta forma, se podrá proteger de evoluciones desfavorables del tipo de cambio e interés o materializar el ahorro acumulado hasta ese momento.
UN EJEMPLO
Si solicitamos un préstamo hipotecario en Yenes, tendríamos el tipo de interés más bajo del mercado (0,40 mensual)* lo que podría traducirse en un 1,40 %.
Este considerable ahorro de tipo de interés se vería comprometido, si el tipo de cambio del yen se revaloriza con respecto al euro, ya que al tener que devolver el préstamo en yenes, deberemos pagar más euros por los mismos yenes que necesitamos para amortizar nuestro préstamo, con lo que nuestro préstamo inicial nos saldría mucho más caro.
Un ejemplo con números:
Usted solicita 200.000 € y firma su hipoteca en Euros, con un plazo de amortización de 25 años (300 meses), pagando un tipo de 4.5%.
Inicialmente y si los tipos de interés no variaran, estaría pagando una cuota de 1.111 € y unos intereses que alcanzarían 133.499 €
Usted solicita 200.000 €, y decide firmar su hipoteca en YEN japonés, con un plazo de amortización de 25 años (300 meses) pagando un tipo de 1,40%. Inicialmente y si los tipos de interés y cambio no variaran, estaría pagando una cuota de 790,51 € (el banco compra automáticamente los yenes necesarios para amortizar la cuota con esos euros) y unos intereses que alcanzarían 37.152 € (su contravalor en yenes).
Préstamo en € Préstamo en Yen
200.000 €25 años (300 meses)4.5%1.111 €àcuota133.499 €àintereses 200.000,00 € à 31.000.000,00 Yen 25 años (300 meses)1,40 %790.51 €àcuota37.152 €àintereses
* Datos a Enero 07
PREGUNTAS FRECUENTES
1. ¿Por qué es una alternativa al préstamo hipotecario tradicional?
Porque le da la posibilidad de endeudarse en cualquier divisa convertible, y aprovechar los bajos tipos de interés que alguna de ellas presentan actualmente.
2. ¿Puedo estar endeudado en varias divisas a la vez?
No, la totalidad de la deuda sólo puede estar denominada en una sola divisa.
3. Desde el punto de vista de ahorro de tipo de interés, ¿Cuáles son las divisas más interesantes?
Yen, porque es la divisa con el tipo de interés más bajo actualmente y por la misma razón, aunque con menor diferencia el Franco Suizo.
4. ¿Qué riesgos añadidos a los de una hipoteca tradicional tiene este producto?
A los mismos riesgos de variación del tipo de interés, que se asume en un hipotecario variable tradicional en Euros. Hay que añadir el riesgo tanto en cuota como en capital pendiente de la variación de tipo de cambio de la divisa.
5. ¿Y si hay una subida de tipo de interés o de tipo de cambio de la divisa, como puedo protegerme?
Haciendo uso de la cláusula multidivisa, que precisamente para este tipo de situaciones le permite cambiar, con la única limitación de hacerlo coincidir con la fecha de la cuota, en cualquier momento la moneda de endeudamiento.
6.¿Cómo se revisa el tipo de interés en mi préstamo?¿puedo tener un tipo de interés fijo?
La revisión se produce coincidiendo con cada cuota y tomando como base, el tipo de interés para el periodo elegido.
7. ¿Puedo hacer amortizaciones anticipadas igual que en un préstamo hipotecario tradicional?
Es perfectamente posible y de la misma manera que el cambio de moneda de endeudamiento, haciéndolo coincidir con una cuota.
8. ¿Cómo compro la divisa para amortizar cada cuota periódica?
El banco, 2 días antes de la fecha valor, en el pago de cada cuota se encarga de comprar en el mercado de divisas la cantidad necesaria por el contravalor en euros correspondiente, publicando el cambio aplicado en la web.
Además, le permitimos aprovechar una evolución favorable del mercado, comprando divisa y depositándola en una cuenta en la misma divisa, desde la que puede amortizar las cuotas futuras.
9. ¿Los gastos que conlleva esta hipoteca son mayores que los de un hipotecario tradicional?
No, son los mismos. Con la única excepción de la comisión de cambio de divisa, que obviamente en un hipotecario tradicional, al ser solo disponible en euros, no existe.
10. ¿Una vez constituido el préstamo, que tipo de información y asesoramiento recibo de Bankinter?
Coincidiendo con la liquidación de cada cuota, Bankinter remite periódicamente la información sobre la evolución del tipo de cambio de su hipoteca. Además, ponemos a su disposición las previsiones sobre las principales divisas que elabora nuestro departamento de análisis.
11. ¿Donde puedo consultar el cambio de divisas?
Además de la información que el banco le da en las liquidaciones periódicas, Bankinter publica diariamente en su web, los cambios de cierre.
PLANIFICACION FINANCIERA.
Siguiendo con nuestra filosofía de centrarnos en las necesidades presentes y futuras que puedan tener nuestros clientes, te presento nuestro servicio de planificación financiera personal.
Una buena definición de plan financiero personal, es el desarrollo y la coordinación de una estrategia que permita alcanzar todos los objetivos financieros de una persona. Es un esfuerzo de ahorro a medio y largo plazo para cubrir necesidades futuras.
¿ Por que te interesa este tipo de planificación ?
Una de las grandes incongruencias de este tipo de planificación es la que tenemos como idea que este tipo de servicios solo interesan a personas con elevado patrimonio, estas personas tienen un patrimonio que cubre holgadamente todas las necesidades que puedan tener planteadas, mientras que otros muchos, que de utilizarla obtendrían un verdadero salto cualitativo en su nivel de vida de futuro, dejan de hacerlo por considerar que no pueden obtener un beneficio.
Beneficios de la planificación financiera personal.
Este proceso no debemos de iniciarlo solos, sino que debemos de contar con un asesor financiero que después de conocer “ para que invertimos” nos guíe en la delicada tarea de decidir “en que invertimos “.
En definitiva se trata de una estrategia financiera integral que te ayudará a conseguir tus objetivos económicos:
Ø Protección contra riesgos personales.
Ø Acumulación de capital.
1º Para emergencias.
2º Para la educación de los hijos.
3º Para la jubilación.
4º Para complementar las anteriores.
Ø Reducir el pago de impuestos
Ø Obtención de una renta periódica.
No debemos de esperar a tener dinero para pensar en planificar ya que probablemente ese momento sea demasiado tarde.
Nuestra planificación financiera personal contiene:
1º Un resumen de tu situación financiera, resumen que incluye objetivos, plazos y resultados de las inversiones al momento presente.
2º Los puntos clave mas importantes de tus finanzas. Así como un informe detallado de las recomendaciones propuestas para el cumplimiento de los objetivos mas importantes.
3º Un análisis detallado y una información personalizada de los puntos clave del plan.
No olvides que el plan financiero personal de Bankinter, es el primer paso para conseguir tus objetivos financieros.
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